Cloudy

Perkiraan cuaca hari ini : 

Sepertinya mendung memang lebih asyik menggelayut mesra meski hujan sempat membasahi bumi.
Dingin pilunya hari ini berharap ada pelangi, atau setidaknya hangat akan senyum mentari kala pagi hari.

Tak ada yang berubah selain perubahan itu sendiri.  berulangkali kalimat ini indah terdengar hingga mengganggu alam bawah sadarku, ingin rasanya ku banting kemudian aku jejali barisan kalimat itu dengan sumpah serapahku hingga tak lagi terujud menjadi sebuah tamparan.

Tertampar... perih, lebih perih dari melayangnya tangan panas manusia yang sesungguhnya. Serasa semua tak lagi menjadi sama. Terpojokkan hingga tak lagi layak mendapat sebuah nilai apalagi harga.

Hargailah...!

Apanya?

Mendung akan tetap abu-abu karena mendung tak pernah menjadi hijau seperti daun.

Nampaknya cuaca hari ini akan tetap seperti ini.

Bahagia Tak Sesulit Yang Kita Bayangkan.

Setiap orang mendambakan sesuatu yang bernama BAHAGIA, entah setuju atau tidak kalimat itu seolah begitu mudah penyampaian dan serasa mudah pula penggapaiannya. De' fakto?

Bahagia itu bukan tidak mungkin, hanya saja tergantung dari sudut mana kita memandangnya. Kadang aku merasa heran Tiap kali pandangi anak lelakiku yang sedang tertawa menari dengan riang, aku merasakan sesuatu yang lain, ada satu euphoria yang membuncah,suatu kebanggaan, harapan dan seolah ada sesuatu yang sedang memberikan jempol kearahku. Mungkin inilah sesuatu yang namanya Bahagia.

Semudah itukah pencapaiannya?

Lalu kenapa kalau hanya dengan sesuatu yang tanpa kita sadari kita bisa bahagia, tapi masih berkeluh dengan pertanyaan "bahagia dimana engkau berada?"

Buka hati, buka telinga, tutup mata kita... disitu tuba tiba bahagia datang mengitari kita, see... it's so easy, kan?

(Si ganteng) 17Mos

Muter muter, jungkir balik, larilari, loncat, teriak, nyanyi. Nyanyi ga jelas, serta mimik pura pura semua udah si ganteng tunjukin. Seneng ya rasanya liat polah sikecil yang udah beranjak menjadi todler.

Waswas, dan spot jantung itulah yang tiap hadiahin ke mamanya.

Happy 17Mos ganteng. Sehat sholeh ceria selalu ya...

Test

Sent from email.

Tentang Freelance dan Berbisnis Kecil

Berikut ini merupakan kumpulan tweet #FinClic 6 Agustus 2012 ( Setelah saya "cut" seperlunya tanpa mengurangi inti habisnya puanjang bangeeeeeeeet )

Yes #FinClic hari ini berhubungan dengan freelancer!



Pengalaman gw yah, disuruh berhenti kerja sama @dondihananto tahun 2002 supaya ngurus anak jadi ibu rumah tangga #FinClic

Biasa punya duit sendiri. Tau- tau harus nunggu dari suami. Aneh banget rasanya. Mana waktu itu baru punya bayi. Wah perasaan serba kacau #FinClic

Jadi kalau lo berhenti kerja, untuk jadi freelancer atau punya bisnis kecil, hal ke- satu yang lo siapin : mental. Turunin semua standar sekarang juga! #FinClic

Freelancer / small bizowner jarang yang langsung menghasilkan besar. Jadi stop kasih bunga- bunga ke 2 pekerjaan itu! Gak ada duit! Siap gak? #FinClic

Waktu itu, gw jadi ibu rumah tangga, lalu kuliah S2, lalu part time jadi dosen, baru bikin cikal bakal @QM_Financial . Makan dari mana? #FinClic

Waktu itu @dondihananto kerja di bank asing. Walaupun gw freelancer/ small business owner, penghasilan dan fasilitas kesehatan aman #FinClic

Setelah bertahun- tahun bangun bisnis gw, giliran @dondihananto yang mau berhenti kerja, jadi freelancer + small business owner. Dia gak keluar begitu aja #FinClic

The day @dondihananto said to me “I want to quit my job”, I was very surprised. Dan ada “takut” juga, ntar cukup gak buat hidup #FinClic

Me and @dondihananto sat down and worked on our finances for days before he resigned. Dengan dua anak, tidak bisa asal nekad aja lho #FinClic

Jadi buat teman- teman gw yang sekarang lagi slayar sluyur ceritanya baru freelancer/ small business owner, jangan bangga dulu. Emang udah siap? #FinClic

Berikut hal- hal penting sebelum Quit:
1) Asuransi Kesehatan
2) Dana Darurat
3) Aset Aktif yang SUDAH menghasilkan
4) ehem belajar hemat :p #FinClic

Orang yang dari dulu udah kerja freelance, sudah hati- hati dan siap dengan segala konsekuensinya. Yang dari karyawan ke freelancer ini yang suka gak ngeh #FinClic

Kantor gw udah ada AsKes untuk keluarga, penghasilan gw udah stabil, ada bisnis+apartemen yang menghasilkan, baru @dondihananto Quit #FinClic

Topik ini gw pilih karena gw mulai cemas. Banyak yang sibuk ngomongin passion, action, tanpa duit terus masa nekad doang? Gak gitu lah! #FinClic

Prinsip Tahu Diri. Semua juga tahu. Tapi apa mau jalanin-nya? Jadi karyawan dengan gaji tetap harus beda ngurusnya dengan freelancer/ small business owner #FinClic

Kalau lo udah berkeluarga, atas nama passion lo loncat jadi freelancer/ small business owner tanpa persiapan keuangan, lo gak bertanggungjawab! #FinClic

Gw contohin teman yang udah dari sana-nya freelancer ya? Dia bilang dia punya AsKes, kalau kerja gak kenal waktu, Dana Darurat 12x biaya hidup. Gokil! #FinClic

Gw mengisi acara seminar “Menabung Saja Tidak Cukup” dulu ya. Nanti siang disambung lagi #FinClic

Melanjutkan #FinClic tentang freelancer dan small business owner. Udah di level apa? Kalau memang dari dulu pekerjaannya itu, biasanya udah tau diri #FinClic

Yang repot kalau tadi-nya karyawan, switch ke freelancer/ small business owner. Suka ada yang gak ukur kemampuan padahal udah beda lho #FinClic

Pursuing passion feels soooo awesome. Only if you know the right tools. Your finance should be in place from the beginning #FinClic

Thanks! RT @Aditkok : Suka sekali sama topik #FinClic Hari ini, dibanyakin lagi dong tips financial buat small biz owner Tipe pekerjaan freelance bisa macam- macam. Ada yang jadi dosen part time, pelayan resto sampe konsultan dipanggil sewaktu- waktu. Gak gajian rutin #FinClic

Freelancer ada yg kerja berdasar kontrak tahunan, per project, sampe per berapa jam dia kerja. Jadi penghasilan gak rutin #FinClic

Efek yang paling kelihatan, waktu urus Pengeluaran. Karyawan gw suruh nabung 10-30%. Freelancer gak bisa diurus dengan cara ini #FinClic

Freelancer harus punya pengeluaran yang jelas. Misal 5juta/ bulan. Jadi penghasilan gak jelas, asal tahu, pengeluaran bisa diatur #FinClic

Kalau pengeluaran 5juta, penghasilan freelancer mungkin 2juta bulan ini, 10juta bulan depan, 0 bulan berikut dan 20juta bulan depan-nya? #FinClic

Nah freelancer perlu Dana “biaya hidup”, minimal 3xpengeluaran. Makan dari sini. Penghasilan lagi banyak, setor untuk hidup bulan depan #FinClic

Misal penghasilan bulan ini 8juta » 5juta untuk makan, 1juta ke Dana Biaya Hidup, 2juta lagi rekening terpisah untuk Investasi #FinClic

Waktu penghasilan sedang 20juta, makan 5juta, 1juta ke Dana Biaya Hidup, 14juta ke rekening Investasi terpisah #FinClic

Jadi Investasi bulanan tetap ada hitungannya, tapi setoran ke rekening investasi bulan ini mungkin untuk beberapa kali investasi #FinClic

Investasi bulanan akan debit rutin dari rekening Investasi. Karena pekerjaan freelance, setorannya yang beda dengan karyawan #FinClic

Sama, mirip freelancer. Gw sebut Self Employed RT @dadingwicaksono : nah kalo yg pemasukannya ga tetep macam dokter gitu gimana mbak? #FinClic

Gw ingin bisa ikut tepuk tangan waktu orang tinggalin pekerjaan yang dia gak suka, demi passion-nya. Tapi kalau habis itu lo melarat? #FinClic

Jadi ayo lah, finance itu bisa diukur semua. Urusan mampu bisa diupayakan. Empowering yourself. This is what it’s all about #FinClic

Duar! RT @ReneCC : Sepakat sama @mrshananto - keluar dari pekerjaan butuh persiapan matang. Jangan sebut passion kalau ternyata pride
Sekarang untuk small biz owner. Ini bisa lebih kusut lagi daripada freelancer. Freelancer kerja sendiri. Small Biz Owner ada buntut karyawan #FinClic

Demi bisa idealis, atas nama passion, keluar dari kerjaan karyawan, bikin bisnis. Income stream bisnisnya dari mana? #FinClic

Banyaaak sekali pemilik bisnis kecil itu gak langsung “panen”. Ngerasain susah dulu. Hidup dengan gaji seadanya dulu. Konsekuensi memang begitu #FinClic

Ngeri gw kalau denger, bikin bisnis langsung pengen gajian 15juta. Lah income stream bisnis-nya gak ada, dari mana gajian segitu? #FinClic

Jadi kalau ada ceritanya start up, direktur-nya geruk gaji gede, siap- siap aja lagi tenggelam tuh kapalnya. Berat banget pasti #FinClic

Bisnis yang gak bisa menggaji pemilik yang kerja di dalam-nya juga gak sehat. Tapi reasonable aja lah. Omset berapa, gaji owner berapa #FinClic

Udah yakin sama keputusan hidupnya. Ayo sekarang ukur kemampuannya. Karena emosi VS angka gak bisa ditabrakin. Angka ga bohong #FinClic

Gw banyak ketemu small biz owner. Ada yang memang buta sama sekali soal akuntansi. Ada yang bahkan gak tau yang dijual apa. Ada yang semangat beres- beres #FinClic

Apapun level bisnis lo sekarang, keuangan keluarga lo apa kabar? Masih single bisa pulang ke rumah orangtua. Tapi yang udah punya anak? #FinClic

Gong-nya gw pun ketemu pemilik bisnis yang dengan alasan “bisnis lagi susah” gak kasih nafkah sama keluarganya. Mau berapa tahun kayak gini? #FinClic

Hal- hal sederhana seperti: keuangan bisnis dan pribadi dipisahkan, ada laporan keuangan walaupun sederhana cash basis dan tau mana fixed vs variable cost #FinClic

SmallBizOwner. Gak gajian dulu? Berapa lama? Pasang target yuk? Maksimal 3 tahun. Selama 3 tahun itu makan dari gaji pasangan + dana darurat #FinClic

Gw dari tahun 2003, baru gajian rutin tahun 2007. Sebelumnya pake sistem persentase. Bisa sekecil 350.000 / bulan untuk memastikan bisnisnya profit #FinClic

Sekarang pun, untuk jaga fixed cost rendah, gajian di kantor gw ada gaji pokok+tunjangan, ada variable bonus bulanan. Tergantung project #FinClic

Hi3 kayaknya banyak yang tercekat tentang “gak gajian 3 tahun” ya? :p ya gitu deh. SmallBizOwner gak selalu keren #FinClic

Ulang yang tadi pagi » hal- hal penting sebelum berhenti kerja tetap (Quit): 1) AsKes 2) Dana Darurat 3) Aset Aktif yang SUDAH menghasilkan 4) ehem belajar hemat :p #FinClic

Sebelum Quit: 1) Asuransi Kesehatan. Suami gw dulu kerja di Bank. Waktu dia berhenti kerja dan mulai bisnisnya, kantor gw udah ada Asuransi Kesehatan #FinClic

Sebelum Quit: 2) Dana Darurat (DD). termasuk badung sih, DD keluarga kami untuk 3 bulan aja, harusnya 12 bulan. Tapi ada #FinClic

Sebelum Quit: 3) Aset Aktif yang SUDAH menghasilkan. QM sudah bisa bagi dividen. Ada resto di Bandung hasil bulanan. + apartemen disewain #FinClic

Sebelum Quit: 4) ehem belajar hemat :p ini yang paling susah sih. Waktu suami gw di Bank liburan asiiiik banget. Sekarang direm he3 #FinClic

Nah. Mana semua yang karyawan mau jadi freelancer/smallbizowner. It’s your life! Don’t let other people turn you into quitting your job #FinClic

Bisa ya dibayangkan kelojotannya kayak apa kalau tadinya karyawan gaji 30juta, sekarang atas nama passion bikin bisnis, eh gak gajian. Siap- siap! #FinClic

  Bikin bisnis harus mau kejebur. Tapi kalau gak bersiap ntar gak makan. Find that balance and face the reality #FinClic

Bikin bisnis dengan modal dengkul, ilmu kepepet atau apalah. Kalau untung digembar gembor. Yang hancur berantakan, nasibnya gimana? #FinClic

Kenyataannya, bikin bisnis itu banyak yang hancur dulu. Ya musti dihadapi. Gw bikin 14bisnis, yang mati 10. Calculated risk#FinClic

Gw gak bisa ngetwit sekadar memotivasi karena gw ketemu kasus- kasus macam- macam dan gak mau orang- orang dijerumuskan sembarangan #FinClic

Copas dari qmfinancial.com



 

test

wish me luck

cinta, dimana engkau berada?

"Sayang, ade lagi maen sama baby di rumah ziezie nanti kalo syg jadi pulang cepet, jemput kesini ya."

Sekilas membaca isi sms temen yang ditujukan ke suaminya buat aku ngiri. Kenapa aku bisa tau smsnya? Karena temenku kebetulan ga bawa hp tus pinjam hp ku, so udahh jelaskaaaan... :P

Back to point, kenapa iri? Udah biasa kaleee...

Mungkin benar buat sebagian orang bahasa sayang honey darling mas-ade udah biasa, apalagi di awal2 pernikahan. So?

Tapi ini udah bukan pengantin baru lagi saudara... anaknya udah mau 2...

Hebat! Batinku. Masih bisa ya pertahankan nuansa romantis

Lah wong aku aja yang usianya belum ada 2 tahun udah "embeeer" (ini mah parah))

Sebenarnya apa sih yang diinginkan seseorang dalam sebuah level kehidupannya?

Masih anak2 pengin naik level jadi remaja,

Udah remaja, pengin punya pacar. Lalu tumbuh jadi orang dewasa.

Yang belum nikah pengin segera menikah.

Lalu yangudah menikah pengin punya anak

Yang belum punya anak ngebut terus... kek kejar setoran :lol

Pertanyaannya: benarkah pernikahan setelah punya anak hanya hidup untuk mempertahankan pernikahan demi anak tanpa mengindahkan lagi bahwa cinta, kata pengantar diantara keduanya perlahan telah usang bahkan mati tanpa disadari?

Kalo tidak, kenapa aroma itu sudah semakin tak tercium lagi ketika sesudah hidup bersama?

Kira2 dimana menaruhnya perasaan mengebu gebu yang dulu pernah ada itu?

Kebanyakan jawabnya, cinta saja ga akan bikin perut kenyang, istriku. Weleeeeh.

Ingat cerita teman ketika masih gadis dulu, pas itu dia lagi ga tau kenapa mungkin barusaja bertengkar ato apalah sama suaminya. Saat jam lunch di kantin dia, bilang "masa paling indah itu ketika pasangan kita melakukan pedekate, setelah dapet ya udah jangan harap bakal ada kejutan lagi."

Mari kita tanyakan pada suhu yang berpengalaman... benarkah demikian? Xixixixixiiii...

Happy week end.

Pengin bener2 weekend!

:P

Published with Blogger-droid v2.0.4

si ganteng : Dehidrasi

Ini hari ke 6 si ganteng sejak demam, lagi proses pemulihan karna demamnya udah turun sejak pulangdari dokter hari senin sore. Tapi... sampai hari ini frekuensi makan dan minumnya belum normal.

Bahkan sejak kemarin gamau minum asi sama sekali apalagi sufor. Maunya cuman minum air putih.

Sempet smsan sama DSA nya, aku ceritain kondisi sekarang, ohya hasil testnya smua aku sms ajake dsa danbilangnya hasilnya baik. Tapi mengingat kondisi si ganteng sekarang dokter menyarankan untuk di OPNAme !

Papanya bilang ga setuju,minta opsi lain ada ga, alasannya masih terlalu kecil untuk dimasuk2in selang kabel *nanti malah diapa2in*

Ok. Dengan berbagai cara diusahain si ganteng supaya mau nenen lagi. Aku perah habis deh asi lamanya, biar produksi asi yang baru. Then... sore tadi abis mandi ternyata dia mau nenen. Alhamdulillah makasih ya Allah Engkau emangmaha pengasih danpenyayang.

Masih dalam proses mencegah supaya tidak dehidrasi parah.

Cepet sehat ya nak.

*ohya dehidrasi pada anak itu lbh bahaya daripdorng dewasa loh, pun dehodrasi ga harus disertai muntaber, seperti case si ganteng dia cuma demam batpil tapi karena asupan cairan kurang jadinya lemes deh.

Worried worried. GWS son! <3

Published with Blogger-droid v2.0.4

si ganteng : fever

Sedih itu kalau lihat si ganteng lagi ga sehatdan ga doyan mamam. Bawaannya di gendong digendongdangendong dan ga mau digendong orla, bahkan sama papanya aja ga mau.

Hari ini senin, 2 july hari ke4 demam, aku bawa ke dsa karena demamnya sampe 40,1' si ganteng di kasih obatpenurun panas yang dimasukin ke pantat bilangnya sih lbh cepet turun panasnya dan dokter nyuruh cek darah ke lab. Pilihannya langsung mau rawat inap ke Rs. Elizabeth dan cek darah disana ato ke lab gatot subroto aja yg hasilnya lebih cepet.

Well, tanpa pikir panjang aku pilih gatot subroto aja deh, secara aku ga bs bayangin kalo rawat inap di Rssi ganteng bakal di tusuk2tuh tangannya pakekabel infuse *ngeri

Tanpa babibu langsung ke lab gatot subroto untung sopirnya masih nunggu di depan ruko, jadi bs langsung antar ke lab. 

Setengah 5 sore nyampe sana, langsung diambil darah sambil si ganteng meronta2 indah. Jam 7 malamnya sebenarnya hasil udah bs langsung ada, tp berhubung si ganteng udah poop dan cuaca hujan gelap aku ga nunggu mpe hasilnya ada, biar bsk pagi aja diambil.

Well mpe rumah. Demam di ganteng berangsur turun, meski masih trama dengan ritual minum obat. Alhamdulillah sekarang udah bobo nyenyak disampingku.

Cepet sembuh ya nak. Mama papa <3 u.

#si ganteng tiap 3 bulan sekali pasti demam kenapa ya?

Published with Blogger-droid v2.0.4

Suami istri itu ibarat Workshop!

Sekilas membaca tulisan diatas mungkin kita akan sedikit mengerutkan kening kemudian berpikir "kok bisa?"

Hahaha -suami "Work" istri "shop" demikian suamiku pernah membuat sedikit lelucon yang sebenarnya sdikit nusuk deh :p

Sebagai full time wife mungkin kalimat diatas adalah 100% benar, tapi kok rasanya ya keterlaluan kalo yang disebut "shop-ing" itu ternyata cuma beli sayur dan ikan di pasar !

pisss...

Minggu minggu ini saudara perempuanku pulang dari negeri seberang setelah sebulan lamanya nemani suaminya yg dapet job disana, buat dia sih kalimat diatas adalah absolutely benar, dan wajib katanya. Lagian suami kerja buat siapa sih kalo bukan untuk nyenengin anak istri,demikian katanya.

"Kalo kamu ingin bahagia hiduplah disini dan saat ini, bukan nanti dan entah dimana... "

Itu penggalan kalimatdari salah seorang motivator *lupayang mana

Benar hidup memang untuk hari ini karna kita tak tahu apa yang akan terjadi esok. Tapi bukan untuk totally hari ini yg seolah tak ada esok. Bukankah seharusnya begitu?

"Dari dulu berharap bahkan memimpikan bahagia, nyatanya sampai hari ini kamu masih seperti ini. Bahagia itu bukan cumadigambar dan ditulis, tapi dirasakan disini." Celoteh saudara perempuanku sambil nepuk2 dadanya sendiri.

"Lihatlah sekarang wajahmu udah nampak 10tahun lebih tua dari usiamu, ayolah hiduplah untuk hari ini dan disini bukan untuk nanti ketika kamu udah tak lagi bisa menikmatinya."

Benarkah aku tidak sedang hidup hari ini? Lalu sedang apakah aku?

Published with Blogger-droid v2.0.4

Cara Cepat Melunasi KPR

KPR Take Over dan Angsuran Ekstra Berkala : Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya.

Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas:

1. Tabungan Tetap
2. Angsuran Ekstra Berkala
3. Take Over ke Bank Syariah
4. Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga.

Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000!

Perhatikan ilustrasi berikut:

• Pengajuan Kredit             : 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan)
• Cicilan Tetap Bulanan     : 2.013.200
• Total Cicilan                        : 2.013.200 x 120 = 241.584.000
• Total Bunga                        : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank.

Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas.

Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:

• Pengajuan Kredit             : 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan)
• Keuntungan Bank            : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500
• Total Pembiayaan            : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500
• Cicilan Bulanan                  : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011, yaitu:

• 15 tahun              : 8.91%
• 10 tahun              : 7.57%
• 5 tahun                 : 6.24%
• 3 tahun                 : 6.10%

Kerugian dari KPR Syariah adalah, pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra, tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239.830.500 kepada bank.

Mengakali Porsi Bunga

Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah).

Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka, kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. Pada dasarnya di luar angsuran KPR, jika kita sedikit disiplin, kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap. Secara teori, kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15%  dari penghasilan untuk menabung. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.

Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut. Bayangkan anda punya penghasilan 10.000.000 sebulan. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4.000.000  per bulan. Atau setahunnya adalah 48.000.000. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama, hanya 32.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang, ‘sisanya’ yang 67.81% adalah bunga. Sekarang bayangkan jika dana yang 4.000.000 perbulan itu anda bagi dua, 2.000.000 untuk cicilan KPR, 2.000.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:

• Telah mencicil KPR sebanyak 24.000.000 ( pokok 7.725.600, bunga 16.274.400)
• Punya Tabungan sebanyak 24.000.000  yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit

Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33.90% dari uang yang anda keluarkan setahun. Penghematan yang luar biasa!

Menggunakan Tabungan Tetap

Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya). Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif:

1. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain, anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional, kemudian sisanya anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit, masih tersisa sebanyak 80.000.000 anda bisa take over ke BNI Syariah. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6.10%, BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12.200.000 saja. Lumayan hemat. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3.073.333 per bulan selama 30 bulan kedepan, kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris, asuransi, administrasi dll.
2. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN, anda bisa melunasi sekalian pada saat ini. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit.
3. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :

•  Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan
• Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan

Supaya efektif, lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan, sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut.

Studi Kasus

• Pengajuan KPR                 : 140.000.000
• Periode                                                : 10 tahun (120 bulan)
• Suku Bunga                        : 12.5% pa
• Cicilan KPR                          : 2.049.266
• Total Cicilan KPR               : 120 x 2.049.266 = 245.911.920
• Keuntungan Bank            : 245.911.920 – 140.000.000 = 105.911.920

Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.000.000 per bulan dan sanggup menabung 2.000.000 per bulan di luar angsuran KPR:

• Bulan ke- 12, sisa pokok kredit = 140.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 17.500.000) = 132.908.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.908.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.000.000 saja
• Bulan ke- 24, sisa pokok kredit = 110.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 13.750.000) = 99.158.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.158.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.000.000 saja
• Bulan ke- 36, sisa pokok kredit = 75.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 9.375.000) = 59.783.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.783.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.000.000 saja
• Bulan ke- 48, sisa pokok kredit = 35.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 4.375.000) = 14.783.808. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.783.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.838 pada saat ini. Selesai.

Lihat perbedaannya:

• Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan
• Keuntungan Bank berkurang menjadi 17.500.000 + 13.750.000 + 9.375.000 + 4.375.000 + 147.838 = 45.147.838 dari yang seharusnya 105.911.920. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.764.082! Ini uang halal dan sah milik anda
• Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9.068.354

Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:

• Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan, karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering.
• Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar.

Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah:

(A*B)/(1-(1/(1+B)^C))

Dimana : A adalah Pengajuan KPR, B adalah Suku Bunga/12, C adalah periode angsuran dalam bulan.

Penulis: Zulfadli

[si ganteng] Baby 1st b'day party

Ini mah ortunya yg punya hajat hihiiii... habisnyaaa si ganteng belum ngerti apa apa, yg penting momentnya kali ya.

Happy b'day, son... smoga Allah selalu menjaga dan melimpahimu umur panjang yang berkah dan manfaat dunia akhirat, tumbuh menjadi anak yang sholeh, smart, berbakti pada ortu, sayang pada semua, sehatdan bahagia selalu ya... mama papa love you selalu.

Awalnya cuman acara kecil kecilan tapi setelah di list ternyata banyak juga temen2 papanya (tuhkan ygpunyahajatsiapa) lol:

Well, karena acaranya ga cuma bday party doang tapi sekaligus syukuran nempati tempat barusupaya ditempatbaru ini mendapat berkah dan manfaat...akhirnya diundang semua deh temen2 lama dari berbagai komunitas dan Alhamdulillah acara lancar.

Sie Konsumsie

Pasti lah yang satu ini ga boleh ketinggalan. Betul sodara... awalnya kami udah make sure mo pake jasa catering prasmanan tetangga kakakku, tapi setelah ditembusi ternyata hariitu karyawannya lagi pada pulkam, dan keberatan kalo diminta prasmanandengan alasan selain lagikosong karyawan, jarak juga pengaruh. Sigh*

Pusing deh pala... mana undangan dah disebar :P

Akhirnya dengan modal nekad dan semangat 45 mulai deh pantengin web nya NCC dan dapur2 orang hebat :)

Photonya lom sempet di upload.

Ohya lupa bday cakenya juga bikin sendiri meski tampang asal2an karena niatnya dari awal emang ga mau pesen untuk cakenya. Sempet nyari dan nanya2 jasa cetak edible image tapi no hasil yasud bikin yg biasa2 aja. Selain berhemat itung2 sekaligus praktek :) hasilnya selain rasanya enak, notbad lah untuk takaran seorang newbie :lol

Foto nyusul juga

:)

Published with Blogger-droid v2.0.4

apakabar hati?

Bismillah...

Sepertinya semalam gw aku udah nyiapin tulisan disini deh... tapi kok ilang ya...


Memulai kembali untuk menulis setelah hampir 2 tahun blog ini terbengkelai diantah berantah rasanya sungkan mau mulai cuap cuap lagi. sebenarnya apa sih yang kita cari dari hasil tulisan disini? komentator sebanyak banyaknya ato pembaca setianya. emang apa mutu tulisan lo kok sampe pengin mecahin telor eh rekor maksudnya.

mari kita jawab dihati masing masing.

tulisan baik itu yang bagaimana? apakah yang menginspirasi ato yang mewakili suara hati pembacanya? entahlah. kalo aku sih asal nulis apa yang pernah ku temui aja, meski kadang merasa bersalah banget kalo ada seseorang yg kebetulan baca pas dgn yg dialami. sekali lagi itu diluar kuasa sya hiahahhahaa.


so kali ini apa yang mau aku tulis? msih nekad dengan bau2 percintaan? bukamkah sebgian besar orang males ngebaca soalan satu itu. jawab ku sih kembali ke elunya ajah.
toh saya bukan pakar cinta :lol


Well... apakabar hati? masih setia disatu tujuan ato udah jalan jalan tanpa tujuan?


salam cinta.

si ganteng: 10M 2D

Waktu terasa berlalu begitu cepat, padahal baru kemarin melahirkan tau2 sekarang si ganteng udah mau jalan aja. Alhamdulillah ya...

Tentang si ganteng.

Usianya tepat 10 bulan 2 hari. Udah banyak ekspresimuka dan gaya yang di cipta, mulai mata genit sampe nyengir kuda mamerin 2 gigi kelincinya.tapi sekarang giginya dah mulai 4 logh meskibelum nampak sempurna...proses proses.

Makan si ganteng.

Waaahkalo urusan makan si ganteng termasuk doyan apa aja.kemarin maulogh di suapin makan pake sayur asem sama dendeng kering without cabe tapi ya....

Masaknya pun udah ga repot banget kek dulu, sekarang nasi biasa udah bisa. Alhamdulillah.

Cuman sekarang udah kek liltle monster ga mau diam dan banyak maunya.

Published with Blogger-droid v2.0.4

Hari ini dan dua tahun lalu

Berasa kek judul sinetron judulnya, sengaja karena itu yang pas deh buat ngegambarin keadaan disini.

Masih ingat ketika pertama kali kami pindah ke perumahan ini, belum ada Ac dan ga punya perabotan.

Satu sore suami duduk depan rumah sambil nyuci motor, lalu datanglah tetangga depan rumah, say hai gitu deh gampangnya ngomong kalo ga mau di bilang mau mengintrogasi keadaan kami :p *ga boleh suudzon ya.

Well, ternyata emang bener deh... orang itu Dengan santenya nyaranin suruh beli Ac "kredit juga bisa, mas" gitu katanya... hahaa nampak kali ya kalo tampang kami tak kantong tebal ampe langsung to the point gitu.ga papa.

Kemudian hampir dua tahun kemudian hari ini... orang itu datang lagi, sepertibiasa suami lagi nyuci motor juga...

"Jadi pindah kedepan itu ya, mas?"

Suami pasang muka nyengir seperti biasanya.

"Kapan, beli ya, berapa?"

Duooooor tuh kan orang2itu mengintrogasi lagi.

Published with Blogger-droid v2.0.4

Dapend vs Aspend

Dari kapan itu aku mantengin timelinenya para finplan di twitterland dooooh kepala jadi cenat cenut, perut mules panas dingin ga enak makan ga enak tidur kayak orang jatuh cinta aja ya huehuehuehue...

Penasaran apa yang para pakar omongin? itu loh ttg ga enaknya invest unitlink, serta ga cukupnya asuransi pendidikan untuk biaya sekolah anak2 kita nantinya. ngeri banget kan?

solusinya?

Setelah ku baca2 biaya pendidikan anakitu mahal loh sangat mahal, tus apa iya anaknya ga mau di sekolahin.... enggak kan...??
lihat angka2nya aja udah @@ apalagi bener2 pas ngitungnya. but it'll ok kalo kita plan dari sekarang, jangan tunggu besok mau masuk kuliah sekarang baru bingung nyari dana dr mana. warisan kaliii eit warisan aja nunggu proses loh :D

Gimana bikin plannya? pertama yaaa kita search sekolahan mana yg kita tuju, negeri, swasta, international ato nationalplus. baru kemudian kita lihat di web sekolah tsb berapa biayanya, ato nelpon ato tanya lansung. kemudian mulai dehtung itang itung...

ini dia cuplikannya yg udah aku abadikan dr twitternya mba ligwinan hananto @mrshananto.

semua kembali pada Tujuan lo apa, investasi apa paling baik? mending invest skrg atau nanti , perlu berapa untuk invest dll.

berikut mengenai aspend =Asuransi Pendidikan

Ternyata AsPend ini cuma jualan marketing perusahaan asuransi aja . There' s no such thing ! Sbtlnya ini AsJiwa jenis Endowment.
Kenapa namanya AsPend? Emang Pendidikan bisa diasuransiin ? Emang asuransi itu apa? Yak ternyata kita mau beli apapun berjudul "pendidikan"
Asuransi perlu untuk melindungi. Prinsip Asuransi » jk terjd suatu hal yg mengakibatkan kehilangan finansial, perusahaan asuransi bantu # FinClic

contoh. Anak 1 thn , S1 skrg 60jt » 18th yang akan datang 645 jt . Bs dicapai dg Rp 200 rb/bln produk target 25 % /thn spt RD Saham . AsJi beda lg # FinClic

Wkt kita sbg ortu sdg investasi sekian ratus ribu / juta per bln u DaPend PG -S 1 , ada risiko misalnya meninggal dunia. AsJi berperan #FinClic

knp kl bicara DaPend , gw tidak bisa merekomendasikan AsPend ( AsJi Endowment ). Angkanya gak nyambung semua # FinClic

Penting. Kl ada yg blg AsPend cocok, tanya angkanya, dia pake u anaknya sekolah gak, krg berapa byk ;) apa jgn2 blm punya anak ?

penawaran AsPend gencar. Jaman dulu bentuk AsJi Endowment : AsJi yg thn kesekian keluar duit untuk uang sekolah. Skrg bentuknya Unitlink.
Dan unitlink pun sebenarnya ga bisa nutup untuk dapend, karena angkanya gak
ketemu . Unitlink ini gak efisien.
Tabungan, Asuransi , Unitlink, Reksadana » ini semua cuma produk . Dana Pendidikan itu Tujuan Finansial. Jd itung dulu baru cari produk.
Ibarat nanya "gmn caranya ke Bandung ?" Jwbnya apa? Byk ! Bisa naik travel , naik kereta, nyetir sendiri , lwt Puncak atau Cipularang. Sblm pilih jalan ( Produk ) ke Bandung (DaPend ), cek dl skrg ada di mana (KondisiAwal ) » ada di Lembang ? Ngapain ke Jkt uuntuk naik kereta. Setiap klien akan punya Kondisi Awal yg beda beda. Struktur rejeki ( gajian, bonus gede , dividen bisnis, atau apa?) &pengeluaran beda.
mari berhitung! dengan demikian kita akan tahu posisi awal kita dimana dan maunya kemana?enggak asal ikut arus dan pengaruh tawaran ina inu.

mrshananto, "Bokap gw bisa sekolahin 2 anak ke luar negeri tidak dg beli Reksadana . Jaman dl gak ada. Tp bokap nabung 90 % dr gaji. Nah gw gak bs. Jd kl mau nabung aja bisa kok siapin DaPend. Tp pertanyaan berikutnya, emg bisa nabung brp ? Lawannya inflasi 20% per thn."

Contoh. Anak 1 thn , biaya kuliah sampai S1 sekarang adalah kurleb 60jt. naaah 17 thn yang akan datang udah 645 jt. Semua itu bisa dicapai dg: nabung 3jt /bln atau investasi Rp 200 rb/bln target ret 25% per thn. silahkan pilih sendiri.

Kalau gaji /bln 10 jt aja, 3jt /bln nabung untuk anak S1, terus PG, TK, SD, SMP, SMU nya pake apa? lalu yang gaji 2jt/bulan? ga sekolah dong anaknya, gitu? makanya invest !! invest !!!
Btw, yang gaji 50 jt target S1 anaknya gak 645 jt loh ya, bisa jadi sampai 5 M hehehehe...

Contoh investasi target ret 25% per thn itu untuk RD Saham . Baru target ret ya, gak pasti. Kalau mau pasti ya nabung, tp target ret 0 % per thn.
pertanyaan tersering adalah bagaimana kalao target ret pertahun dari RDS nya ga tercapai? jawabnya, anda boleh nabung jumlah yg gede segedhe gedenya kalo emang dananya gedhe dan takut resiko. kalo ga sanggup nabung gedhe?

Jadi untuk Dana Pendidikan yg hrs dikerjakan sbb :
1) survey sekolah dl. Spy ngerti filosofi sekolah spt apa. Angka kemudian.
2) DaPend isinya byk . Dari Uang Pangkal, SPP blnan, ekskul , field trip , les , blm uang saku. Dlm Plan hanya itung UangPangkal.
3) Pikirin continuity. Kl maksain anak PG di skolah mahal terus gak mampu u TK, SD, kasian anaknya lho . Makanya di-Plan.
4) Perhatikan inflasi, 10- 20% per thn . Tiap sekolah beda 2 . dan seorang finPlan bisa tunjukin data bbrp sek
5) Plan DaPend: u PG- SMA UangPangkal aja, SPPdianggap dari gaji bulanan ortu. S 1 sepaket sampe lulus + biaya hidup LN*kalo sekolah di Ln

Well, kita sering denger anggapan "Nanti jg tiap anak ada rejekinya !" Gimana kalo rejeki anak itu sbtulnya ada di gaji kita hari ini ? so, Udh dikasih rejekinya ya hrs diurus.

Menurut pengalaman mba wina dalam TLnya, dia sempet tutup AsPend
krn gak nyambung dg tujuan DaPend. Penggantinya : AsJi murni +
Reksadana.kenapa di tutup itu karena aspend ngeluarin dananya ga sebesar yg diharapkan alias merugi, so dia menutup aspendnya dan ilanglah duit 24jt. pikirnya drpada anak gue ga sekolah!

Jd teorinya dlm Plan, investasi di Reksadana u Dana Pendidikan itu bs dg Tab, Depo dan RD (PU , PDT, Camp, Shm) . Tergantung jangka waktu, jadi kalo misal kurang 2-3 thnlagi anak masuk sekolah boleh lah simpan di tabungan ato deposito.

Knp Tab/ Depo ? Asumsi target ret 0 %/thn . Knp RD ? Asumsi target ret 7%, 10%,15 %25%/thn . Data mudah didapat. Trendkeliatan.

kenape tdk Emas ? Emas jg bs. Tp masalahnya data 30thn terakhir gak konsisten. Emas 1970tinggi , turun slama 20thn baru naik lagi.








Au ah pusiang ni pala :P @@

Yeah,i just wanna try it!!

Ceritanya lagi bete, agak ndongkol juga seh habisnya udah 3hari berturut-turut setelah dibayar ga juga bisa connect mana pulsa 3 yg biasa di pake alat antisipasi juga udah habes umurdan pulsa huehuehue...

"Belajar ngurangi ngenet, ya ma..."

Hahahaa :LOL

Well, sebenarnya bukan itu yang mau aku tulis, hahay....

Begini sodara sodara...

Malam ini barusan aku isi pulsa 3*gag penting banget. Juadiiii aku bisa ngenet pake my old android yang ga punya fasilitas apa2 kecuali opera mini sama gmail doang yg luancar jaya... coz yang laine ngadat kek jalan tolnya orang2 jakarte :P

Iseng punya iseng karena pc dipake suami, seperti biasa aku kebagian hp butut ini sambil tiduran bisa browsing kemana mana malah hohoho  akhirnya, nyasar deh ke marketnya android. Aku coba tuh donlot semua app hahahaahahhaa *mulai galau*

Ternyataaaaah semua yg di donlot harus pake versi diatas 1.6... sedang sibutut ini cuma 1.5... gara2 error beberapa bulan lalu :(

Alhasil salah satunya aku nyoba bloggerdroid. So far.... tarala... gini deh...

Published with Blogger-droid v2.0.4

GAg jelas

 pusing ah, jangan tanya

Ketika Kangen Itu Ada

Bismillah...




Ternyata aku masih merindukan ruang ini.

Dan...

Terkadang dalam hati kecil kita pernah merindukan seseorang, entah siapapun dia dalam kehidupan kita, saudara, orang tua, mantan pacar, teman ataupun musuh sekalipun. Pengin rasanya nelpon tapi juga nggak tau mesti ngomong apa.

Kangen sama ortu misalnya, tentunya telpon kemudian ngobrol ketawa ketiwi. meski dulu sering sewot kalo inget ibu cerewet ngomel-ngomel ga jelas. well, kita sebagai anak tak pernah memasukkan semua itu ke dalam hati. setelah berjauhan seolah kita merindukan segala omelan dan teriakan seperti masa kita kanak-kanak lagi


Tapi bagaimana ketika kita merindukan sosok seorang sahabat yang lama tak bertemu?
Padahal dulu apa saja bisa kita omongin, tapi sekarang kalau nggak ada urusan yang sekiranya dianggap penting, rasanya sungkan banget untuk nelpon lalu pilih ga jadi nelpon deh.

Pada satu titik misalnya, tiba-tiba ingat pada mantan pacar. Apa yang kan kita lakukan? menelponnya tapi ga enak karena disisinya udah ada pengganti. terlebih lagi mantannya itu udahberkeluarga dan punya anak pula.
Percakapan macam apa yang akan terjadi? Toh lama ga saling tukar kabar "say Hi.." bukankah tak lagi menghubungi itu akan lebih baik.

Aku pernah dengar cerita seorang kawan, yang tiba-tiba di sore hari ada terima telpon dari mantan pacarnya mengatakan kalau si si dia mau ngajak "sekedar" minum teh bareng sebagai pengobat rindu karena sekian lama tak pernah ketemu sejak keduanya menikah dengan pasangan masing-masing. Tapi untung saja kawanku dengan halusnya "say No"

Apa jadinya kalau di iyakan, buntutnya bakal panjang tentunya. kadang emang niat kita baik untuk menjalin silaturahim dengan sesama dengan cara menjadi teman atau tetangga misalnya. tapi apa kata oranglain yang melihat keduanya tiba2 jalan bareng dan melihat keduanya duduk ketawa ketiwi di sebuah rumah makan. Ini misalnya pengandaian saja ya. (tanpa bermaksud menggelitik

Bahkan sering juga aku jumpai yang namanya "adek nemu gedhe" maksudnya sekedar panggilan "mas, atau Ade " padahal keduanya tau dulu kala ada salah satu diantara mereka yang naruh hati pada dirinya. hanya saja karena tak ingin tercium aneh, mereka mengikrarkan diri untuk menjadi "sebatas" saudara dengan panggilan sayang "mas dan Ade". Romantis juga ya

Merindukan seseorang tak harus ketemu dengannya, tak juga harus mendengar suaranya. Toh kalaupun sudah mendengar suaranya, maka akan menjadi satu hal yang lain lagi. Iya kan?
Semua apa yang kita bayangkan, pada dasarnya tak seindah kenyataannya. Dan terkadang orang yang ktia rindukan itupun sedikit tak seperti apa yang kita rasakan pula

Rasa kangen itu seolah sesuatu yang sangat jauuuh sekali, padahal tak seberapa jauh dengan kenyataan yang ada sekarang.

Rasa kangen akan terasa dekat sedekat kita mendekap hp dan suara di seberang sana.

Mencintai seseorang itu sangatlah mudah, Tapi membuat orang yang mencintai kita bisa memahami kita sangatlah sulit sekali. Jadi menurut kamu, menemukan orang yg mencintai atau yang bisa memahami kita yang lebih penting?

Tentunya bisa menemukan keduanya dalam satu orang itu yang kita mau, bukan?

Cinta... dia hanya perlu sedikit action aja udah cukup, sedang pemahaman terhadap seseorang kurang action dikit saja tak akan mampu bisa bagaimana cara memahami seseorang.

I'm Coming

Now...

Welcome back, Ta...